POS套码被银联追偿13万元谁来扛?

  在收单行业,代理商和支付机构的博弈以及各自的责任承担一直是业界讨论的话题。

  MCC码便是这个话题里的焦点,所谓的“套码”、“跳码”中的“码”指的就是这个MCC码。

  MCC码,即商户类别码,不同的商户类别即对应不同的收单费率,不同的收单费率之间差距非常明显,最低费率为0。

  MCC码设置不正确如果查出来被银联追偿,那一般就是高费率的商户套用了低费率的商户类别,俗称“套码”。

  “套码”被罚带来的损失究竟应该谁来承担?是持有牌照的支付机构?还是为支付机构拓展商户的代理商?收单代理商大连伟合和支付机构汇付为此发生了纠纷。

  就在上个月,上海市第一中级人民法院对此案做出终审判决,汇付无责,银联近13万元的追偿损失由代理商大连伟合全部承担。

  中国支付网获悉,大连伟合在和汇付签约后,向汇付公司交了20万元保证金,在两家公司合作期间,银联从汇付公司的清算资金中,对伟合公司向汇付公司推荐的119家商户扣划违约金129967.01元。

  汇付依据《POS收单市场推广合作协议》约定,因伟合公司或伟合公司推荐商户造成汇付公司任何损失的,汇付公司可以扣收相应金额的保证金。

  大连伟合表示,伟合公司仅负有协助汇付公司收取商户资料的义务。推荐商户与汇付公司之间通过《收单服务协议》确立了合作关系及模式,推荐商户实际受汇付公司管理。汇付公司向银联公司提供商户的相关资料及开户申请是其本身所负的合同义务。银联公司追究汇付公司违约责任的原因是汇付公司未正确设置其特约商户的MCC(商户类别码),未正确设置特约商户的MCC(商户类别码)是汇付公司的过错,伟合公司无权设置商户类别码。

  汇付辩称:双方存在服务合同关系,依据约定,伟合公司负有对特约商户的推荐及审核填写及持续监管义务,因伟合公司在履约过程中未落实合法要求,导致汇付公司被银联公司追偿,汇付公司有权向伟合公司要求赔偿。汇付公司与银联公司系合同关系,故银联公司仅能向汇付公司主张违约责任,而银联公司注明的计费不正确是由于伟合公司在履行义务过程中存在重大违约行为造成的。

  双方主要争议是对于银联公司从汇付公司清算资金中扣划的违约金,汇付公司可否要求伟合公司承担责任而从伟合公司缴纳的保证金中予以扣除。

  中国支付网了解到,双方合作期间的操作流程为:由伟合公司进行商户推荐,负责《汇付天下特约商户POS收单服务协议》内容的填写,包括商户的开户银行、账号、手续费率等信息,并将相关信息录入汇付公司系统后,按汇付公司要求将商户资料以电子文件形式上传给汇付公司。

  伟合公司主张,手续费率虽由伟合公司填写,但系根据汇付公司确定的费率填写,汇付公司应当审查手续费率的填写是否正确。然根据《POS收单市场推广合作协议》的约定,伟合公司向汇付公司推荐客户并协助客户向汇付公司提交相关资料,系伟合公司的合同义务,手续费率则是在《汇付天下特约商户POS收单服务协议》中的填写内容。伟合公司没有证据证明手续费率是根据汇付公司的指令填写。而作为专业POS收单行业经营者,伟合公司知晓相关商户的手续费率亦符常理。

  法院后与银联公司核实,汇付公司提交的商户信息与商户类别码在形式上匹配对应,被扣罚的原因系银联公司识别出在实际使用中相关POS机并未被该类别商户所实际使用而是用于其他类别商户。

  法院认为,汇付公司与伟合公司达成《POS收单市场推广合作协议》,通过伟合公司在大连地区推广其收单业务、填写报送商户资料信息,汇付公司对伟合公司的服务行为具有信赖利益,并依据协议为此支付相应的对价。根据《POS收单市场推广合作协议》,伟合公司应保证客户是合法存续且从事合法商业活动的经营主体,伟合公司的义务并不仅限于收取商户资料,伟合公司对使用POS服务的商户具有持续监管义务。

  据此,伟合公司应对银联公司因实际使用POS服务的特约商户与商户类别不符而扣划汇付公司的清算资金承担赔偿责任。

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